Kwiecień 2026: ile kosztuje kredyt konsolidacyjny i gdzie warunki są najlepsze
Kredyt konsolidacyjny to rozwiązanie, które umożliwia scalenie kilku zobowiązań w jedną ratę – często niższą i łatwiejszą do udźwignięcia dla domowego budżetu. W analizie sprawdzamy, ile kosztuje taka forma finansowania oraz które banki proponują najkorzystniejsze parametry. fot. LarysaP / / Shutterstock
W kwietniowym zestawieniu przyglądamy się sytuacji małżeństwa wychowującego dwójkę dzieci, które planuje skonsolidować kilka spłacanych kredytów gotówkowych w jedno zobowiązanie. Łącznie do spłaty pozostaje 153 543,90 zł (z czego część kapitałowa to 115 tys. zł), a suma aktualnych rat miesięcznych wynosi 4550,80 zł. Jednocześnie, przy konsolidacji klienci chcą pozyskać dodatkowe 10 tys. zł nowego finansowania.
Modelowy profil zakłada parę w wieku 42 i 40 lat, zatrudnioną na umowę o pracę na czas nieokreślony. Ich łączny miesięczny dochód netto to 14 840 zł, a historia kredytowa jest oceniana jako bardzo dobra. W analizowanych bankach osoby te traktowane są jako nowi klienci, ponieważ w ostatnich 12 miesiącach nie korzystały tam z żadnych produktów.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia
W pierwszej tabeli analizujemy propozycje kredytów konsolidacyjnych w wariancie bez dodatkowego ubezpieczenia. O pozycji w rankingu przesądza całkowity koszt zobowiązania. Dla tego wariantu symulacje przekazało 13 banków.
Ranking kredytów konsolidacyjnych bez ubezpieczenia – kwiecień 2026 r. Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata RRSO 1. VeloBank Kredyt konsolidacyjny ZAPYTAJ W BANKU 20 914,72 zł 3 039,89 zł 8,10% Alior Bank Kredyt konsolidacyjny dla nowych klientów ZAPYTAJ W BANKU 20 914,80 zł 3039,90 zł* 8,07% 2. mBank Kredyt konsolidacyjny w promocji "Uporządkuj finanse z mBankiem 1 edycja" POZNAJ INNE OFERTY 21 196,04 zł 3 045,75 zł 8,20% 3. Bank Citi Handlowy Pożyczka Konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 21 449,60 zł 3 051,00 zł 8,28% 4. ING Bank Śląski Pożyczka pieniężna POZNAJ INNE OFERTY 21 479,77 zł 3 051,66 zł 8,29% 5. Bank Pocztowy Lekki kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 22 861,47 zł 3 080,45 zł 8,82% 6. Credit Agricole Konsolidacja zewnętrzna POZNAJ INNE OFERTY 22 889,80 zł 3 081,04 zł 8,84% 7. Bank Ochrony Środowiska Pożyczka elastyczna POZNAJ INNE OFERTY 24 795,06 zł 3 120,73 zł 9,57% 8. Santander Consumer Bank Mistrzowski kredyt gotówkowy POZNAJ INNE OFERTY 27 146,71 zł 3169,72 zł** 10,46% 9. Bank Pekao Pożyczka ekspresowa ZAPYTAJ W BANKU 28 063,29 zł 3 991,82 zł 8,28% 10. Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna POZNAJ INNE OFERTY 32 893,67 zł 3 293,59 zł 12,16% 11. BNP Paribas Kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 61 701,33 zł 1 555,84 zł 8,94% 12. PKO Bank Polski Pożyczka konsolidacyjna ZAPYTAJ W BANKU 66 596,80 zł 3 991,42 zł 8,29% *Ostatnia rata korygująca 3039,50 zł. *47 rat po 3169,72 zł i ostatnia 48 rata 3169,87 zł Źródło: opracowanie własne Bankier.pl na podstawie kalkulacji otrzymanych od banków
W tym miesiącu układ ścisłej czołówki jest nietypowy, ponieważ pierwsze miejsce przypadło ex aequo dwóm ofertom. O takim wyniku przesądziła symboliczna różnica w całkowitym koszcie kredytu – zaledwie osiem groszy. Jedną z ofert na pierwszej pozycji jest VeloBank z Kredytem konsolidacyjnym. Całkowity koszt zobowiązania to 20 914,72 zł, miesięczna rata wynosi 3039,89 zł, a RRSO kształtuje się na poziomie 8,10 proc. Warto zaznaczyć, że skorzystanie z propozycji wymaga posiadania rachunku VeloKonto. Dodatkowo, na etapie wnioskowania o kredyt dostępna jest karencja w spłacie pierwszej raty w wymiarze od 1 do 3 miesięcy.
Również na pierwszym miejscu znalazł się Alior Bank, oferując Kredyt konsolidacyjny dla nowych klientów. W tej opcji całkowity koszt kredytu wynosi 20 914,80 zł, czyli jedynie minimalnie więcej niż w ofercie VeloBanku. Miesięczna rata została wskazana na poziomie 3039,90 zł, a RRSO określono na 8,07 proc. Dla części zainteresowanych dodatkowym atutem może być możliwość przejścia przez proces w pełni online.
Drugą pozycję zajmuje mBank. Całkowity koszt Kredytu konsolidacyjnego w promocji "Uporządkuj finanse z mBankiem 1 edycja" to 21 196,04 zł, przy racie miesięcznej w wysokości 3045,75 zł. RRSO sięga 8,20 proc. Istotnym elementem tej oferty jest to, że potencjalny klient nie ma obowiązku zakładania konta w banku.
Kolejne miejsce w zestawieniu należy do Banku Citi Handlowego z Pożyczką Konsolidacyjną. Całkowity koszt kredytu wynosi 21 449,60 zł, a miesięczna rata została ustalona na 3051,00 zł. RRSO sięga 8,28 proc. W tym przypadku warto zwrócić uwagę na w pełni zdalny proces kredytowy oferowany przez bank.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem
Drugie zestawienie obejmuje kredyty konsolidacyjne w wariancie z ubezpieczeniem. W tej opcji do analizy doliczany jest koszt polisy, który wpływa zarówno na łączną kwotę do spłaty, jak i na wysokość rat miesięcznych.
Ranking kredytów konsolidacyjnych z ubezpieczeniem – kwiecień 2026 r. Lp. Nazwa banku Kredyt Całkowity koszt kredytu Rata Ubezpieczenie RRSO 1. Bank Pocztowy Lekki kredyt konsolidacyjny POZNAJ INNE OFERTY 31 099,06 zł 3 256,24 zł 9
Podsumowując, w kwietniu 2026 r. w wariancie bez ubezpieczenia pierwsze miejsce zajęły ex aequo VeloBank i Alior Bank, przy niemal identycznym całkowitym koszcie kredytu. Wysokości rat i RRSO w czołówce zestawienia pozostają zbliżone, a poszczególne banki różnicują oferty m.in. wymogiem posiadania konta lub możliwością pełnej obsługi zdalnej. Druga część rankingu obejmuje wariant z ubezpieczeniem, gdzie do kosztów wliczany jest także koszt polisy.