Wrześniowe promocje kredytów hipotecznych: podwyżki i obniżki przeplatają się, trend pozostaje niejednoznaczny
Wrześniowy przegląd ofert promocyjnych kredytów hipotecznych nie potwierdza wyraźnego, jednokierunkowego trendu. W zestawieniu widać zarówno banki, które zdecydowanie podniosły stawki, jak i instytucje wprowadzające obniżki – amplituda zmian pozostaje wysoka. fot. Cristi Croitoru / / Shutterstock Rynek hipotek w kolejnych miesiącach czekają przy tym istotne przetasowania. Pierwsze sygnały już się pojawiły: PKO BP przeszedł na nowy wskaźnik referencyjny, w którym podstawą wyznaczania oprocentowania zmiennego nie jest już WIBOR, lecz POLSTR 1M Stopa Składana. Zmiana odbyła się jednak bez niekorzystnej dla klientów rewolucji cenowej. Pozostałe banki posiadające w ofercie kredyty hipoteczne będą musiały wykonać analogiczny ruch najpóźniej do końca roku. Taka operacja może stać się okazją do korekt w cennikach, dlatego warto śledzić, w jaką stronę pójdą najwięksi gracze. Wariant „ukrytych” podwyżek wydaje się przy tym mało prawdopodobny, biorąc pod uwagę korzystną koniunkturę oraz relatywnie wysoką intensywność konkurencji. Na razie wrześniowy przekrój promocji bankowych nie pokazuje przewagi ani obniżek, ani podwyżek – utrzymuje się cenowa sinusoida, przez co „tani bank” może w krótkim czasie stać się droższy. I odwrotnie.
Alior Bank – „Własne M tam, gdzie Ty” z marżą od 1,49 pp. Alior Bank udostępnia klientom już czwartą odsłonę promocji „Własne M tam gdzie Ty”, której zakończenie określono jako „do odwołania”. Kredyt musi opiewać na kwotę od 100 tys. zł do 3 mln zł, z uwzględnieniem kredytowanych kosztów (z wyłączeniem kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Uczestnicy akcji muszą spełnić dodatkowe wymogi: otworzyć rachunek z kartą debetową i utrzymywać go przez cały okres kredytowania (przynajmniej jeden z kredytobiorców), zapewniać wpływy na rachunek oraz wykonywać co miesiąc minimum 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK (z pominięciem przelewów BLIK), uzyskać dostęp do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymywać go przez cały okres kredytowania (co najmniej jeden z kredytobiorców), posiadać aktywną umowę ubezpieczenia nieruchomości zawartą za pośrednictwem banku, a także przystąpić do ubezpieczenia na życie i jednorazowo opłacić składkę za pierwszy 5-letni okres umowy. Dla wariantu ze zmiennym oprocentowaniem prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a bank stosuje obecnie trzy progi marżowe. Marża 1,49 pp. obowiązuje przy wkładzie własnym wynoszącym co najmniej 50 proc. Stawka 1,69 pp. dotyczy LTV od 50 do 80 proc. Natomiast przy najniższym wkładzie własnym (poniżej 20 proc.) marża sięga 2,39 pp. W scenariuszu ze stałym oprocentowaniem poziom oprocentowania przedstawiany jest w formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja również wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski – obniżki na dwóch frontach. ING Bank Śląski od lat regularnie prowadzi cykliczne akcje promocyjne dotyczące hipotek. Najnowszą edycję, ogłoszoną pod koniec sierpnia, bank realizuje pod nazwą „Stawiam na swoje”, a okres obowiązywania preferencyjnych warunków wyznaczono do 27 września 2026 r. To kolejna promocja, oparta na bardzo zbliżonej konstrukcji oraz podobnych warunkach wejściowych. Aby skorzystać ze specjalnego cennika, kredyt musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien też posiadać rachunek osobisty w banku (lub założyć go przed podpisaniem umowy) oraz zadeklarować comiesięczne wpływy na poziomie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba ma zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem uczestnictwa jest także wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną, która ma zwiększać bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy kredytobiorca powinien przez cały okres spłaty posiadać dostęp do bankowości internetowej oraz aktywną aplikację mobilną. Na dzień 3 września 2026 r. oprocentowanie okresowo stałe wynosi: 5,82 proc. w opcji „Łatwy start” (bez prowizji) oraz 5,77 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.). Względem propozycji z początku poprzedniego miesiąca stawki obniżyły się o 0,21 pp. Z kolei marże dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem spadły o 0,05 pp. w porównaniu z początkiem sierpnia i wynoszą odpowiednio 1,80 pp. („Łatwy start”) oraz 1,75 pp. („Lekka rata”).
W mBanku marże wzrosły. W mBanku kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem są promowane w ramach drugiej edycji akcji „Elastyczna hipoteka”, a preferencyjne warunki przewidziano do 30 września 2026 r. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania. Po stronie klienta pozostaje wymóg przystąpienia do ubezpieczenia na życie i opłacenia składki za minimum 5 lat; składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki promocji są różnicowane w zależności od statusu klienta. Do segmentu Intensive będą kwalifikowani nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą jednocześnie następujące warunki: przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy oraz utrzymają aktywną umowę (wystarczy, by wymóg spełniał co najmniej jeden z kredytobiorców), a także będą posiadać rachunek osobisty mKonto Intensive, na który co miesiąc wpływa minimum 10 tys. zł i z którego będzie spłacana rata. Klienci z segmentu In
Podsumowując, wrześniowe warunki promocyjne na rynku hipotek pozostają zmienne, a kierunek korekt cenowych nie jest jednolity. Jednocześnie rynek przygotowuje się do przejścia na nowy wskaźnik referencyjny w bankach oferujących kredyty hipoteczne, co może wiązać się z aktualizacjami cenników. Na tym etapie kluczowe jest bieżące monitorowanie ofert i parametrów cenowych, ponieważ różnice między bankami mogą szybko się odwracać.